Carência do plano de saúde

Carência é o tempo entre a assinatura do contrato e o dia em que você pode usar cada tipo de atendimento do plano de saúde. A Lei 9.656/98 fixa os limites: até 24 horas para urgência e emergência, até 300 dias para parto e até 180 dias para o resto. A operadora pode cobrar menos, nunca mais.

Os prazos máximos de carência

O artigo 12 da lei dos planos de saúde define o teto da carência para todos os planos contratados depois de 1999:

Na prática, muitas operadoras usam prazos menores para consultas e exames simples. Nos materiais comerciais que analisamos em 29/10/2026, era comum ver 30 dias para consultas, 15 dias em alguns planos e até 24 horas em grupos empresariais médios. Internações e cirurgias costumam ficar nos 180 dias, e o parto nos 300.

Plano de saúde sem carência: quando acontece

"Sem carência" não é um tipo de plano. É uma situação em que a regra da ANS ou a operadora dispensa os prazos. As principais são:

• Plano empresarial com 30 vidas ou mais: pela RN 557/2022 da ANS, quem pede para entrar em até 30 dias da assinatura do contrato ou do vínculo com a empresa não cumpre carência.
• Plano por adesão: quem entra em até 30 dias da assinatura do contrato coletivo ou do aniversário dele também fica livre de carência.
• Portabilidade de carências: quem já cumpriu as carências em outro plano e preenche os requisitos da ANS leva esse tempo para o plano novo. Veja como funciona a portabilidade de carências.
• Recém-nascido e filho adotivo: inscrito como dependente em até 30 dias do nascimento ou da adoção, entra sem carência, nos planos com cobertura de parto.
• Redução comercial: muitas operadoras reduzem ou zeram prazos para quem vem de outro plano, com tempo mínimo de permanência. É uma regra de cada operadora, escrita na proposta.

Redução de carência para quem vem de outro plano

Fora da portabilidade, a redução de carência é negociada pela operadora, e as condições mudam bastante. Nos materiais de 29/10/2026, alguns exemplos:

• Amil, empresas de 2 a 29 vidas: quem vem de operadora congênere com mais de seis meses de plano fica sem carência na maior parte dos procedimentos, com redução válida até 69 anos.
• Care Plus, linha SoHo: com 12 meses no plano anterior, consultas e exames simples saem com 24 horas; com 24 meses, quase todas as carências caem para 24 horas, menos parto e doenças preexistentes.
• Bradesco Saúde: a carência diminui conforme o grupo cresce; de 21 a 29 vidas, consultas, exames, internações e cirurgias ficam sem carência.
• Santa Casa Saúde: o material não prevê redução, e os prazos padrão valem para todos.

Para pedir a redução, a operadora costuma exigir a carteirinha e uma declaração do plano anterior com a data de entrada e o produto, e às vezes os últimos boletos pagos.

Emergência durante a carência

A urgência e a emergência têm carência de no máximo 24 horas. Mas, enquanto a carência de internação não termina, a cobertura de um atendimento de emergência pode ficar limitada às primeiras horas no pronto-socorro, conforme as regras do Conselho de Saúde Suplementar (Consu) de 1998. Se o caso exigir internação nesse período, a operadora pode deixar de cobrir a partir daí. É um ponto para conferir no contrato antes de assinar, principalmente para quem está com um tratamento em vista.

Carência não é cobertura parcial temporária

Carência vale para todo mundo que entra no plano. A cobertura parcial temporária, a CPT, é outra coisa: vale só para quem declarou uma doença ou lesão preexistente e pode durar até 24 meses para cirurgias, leitos de alta tecnologia e procedimentos de alta complexidade ligados a ela. As duas podem correr ao mesmo tempo. Veja o post sobre doença preexistente e CPT.

Como planejar a carência antes de contratar

1. Liste o que você vai precisar nos próximos meses: consultas de rotina, um exame marcado, uma cirurgia eletiva, um parto.
2. Compare a carência de cada operadora para esses itens, não só para a consulta.
3. Se você já tem plano, veja se cumpre os requisitos da portabilidade antes de cancelar.
4. Se tem CNPJ, veja se o grupo chega a 30 vidas ou se alguma operadora oferece redução para o seu caso.

Este post faz parte do guia como funciona o plano de saúde.

Durante a carência, em Taubaté

Enquanto a carência do plano corre, a porta de entrada para consultas pelo SUS continua sendo a unidade básica do bairro. A Prefeitura explica, na página das unidades de saúde de Taubaté, que os PAMOs e as equipes de Saúde da Família atendem pela referência do endereço, e que os PAMOs têm clínica geral, ginecologia e pediatria. No plano, urgência e emergência têm carência máxima de 24 horas. Para comparar as carências de cada operadora antes de contratar, veja os planos de saúde em Taubaté.